■本报记者王小清

    经过多天的“疯狂剁手”，距离“双11”第二波付尾款时间不多了，为给部分有需求的市民送上消费红包，近日，南安多家银行推出信用消费贷优惠活动，或是给出利率折扣，或是赠送礼品，为“尾款人”提供更实惠的贷款。

    利率打折部分贷款低至4%起

    消费贷款种类多样，其中，免抵押免担保、全流程线上办理的纯信用个人消费贷款更受年轻人的青睐。记者了解到，为迎战“双11”消费高峰期，部分银行推出了消费贷款利率折扣活动。

    “双11”清空购物车后，许多“尾款人”准备吃土，而一家国有银行推出“助力回血双十一”活动，力推该行的一款额度达30万元的线上信用消费贷款。即日起至11月30日，在活动期间的首笔用款可享受优惠利率，年利率4%起；活动期间，成功激活贷款额度的用户，可获得50元手机话费。已激活额度的客户，成功推荐他人激活E贷额度，分享人可获得50元话费。

    另一家国有银行针对工薪一族也推出了纯线上消费贷产品。在2020年12月31日前，通过手机银行首次申请贷款并放款成功的客户，可以参与砸金蛋抽大奖活动，礼品包括腾讯会员、京东E卡、滴滴电子代金券等。

    趁着“双11”的热度，不少银行通过降利率或者赠送礼品开展花式优惠活动。记者对比发现，活动集中于新户，面对新户的优惠力度较大，老客户则需要通过邀请新客户才能获得优惠活动。

    选择消费贷仔细算好账

    事实上，不只是银行，微信、支付宝、京东等第三方平台都推出了消费贷，第三方平台的利率往往呈现的是日利率，看似利息很低，但折算后成本颇高。以支付宝“借呗”为例，日利率万分之3，在支付宝借款10万元，期限1年，每月等额还款，总利息须6104.84元，到期本息合计还款106104.84元，贷款年利率大致为10.95%。京东金条额度20万元，日利率万分之2.5，年利率相当于9.125%。

    这一利率和银行系消费贷相比，明显高得多。记者算了一笔账，以某国有银行的消费贷为例，假设年利率为4.35%，贷款期限一年，以10万元的借款额度计算，总利息为4350元，每个月还息额为100000×4.35%÷12≈362.5元，平均每天利息约12.08元，到期本息合计104350元。

    据了解，大多数银行的消费贷年利率根据客户本身资产状况来确定，有的年利率高达10%，也有的在5%至6%之间，如果恰逢银行优惠，就有望获得较低的消费贷利率，此时，利息支出可节省一大半，和第三方平台相比优势更加明显。因此，虽然可贷款的平台众多，但银行人士建议在选择消费贷前，还是要好好算笔账。

    值得注意的是，消费者最好优先选择正规的金融机构。选择产品时，应认真阅读其中的条款，对“利率”“手续费”“按月计息”“按日计息”等不同表述做出正确理解，对“提前还款如何计算本金”等细节问题也要询问清楚。

    此外，银行人士表示，市民确实有资金需求的，根据自身承受能力贷款，但要注意，消费贷款资金千万不要违规进入楼市、股市等领域。