■本报记者李贵灵文/图

    “身份证件不外借，账户信息要保护、个人账户不出借、出租、出售……”近日，走进农行南安市支行大厅，就能听到该行创新录制的“南安农行反诈宣传广播”音频，大堂经理佩戴反诈志愿者绶带，提醒群众防范电信诈骗。

    自南安市大力开展打击治理电信诈骗犯罪以来，南安各大银行积极配合公安机关，加强对存在买卖银行卡风险的个人账户进行“防”“控”“打”。记者从市公安局反诈专业队获悉，据不完全统计，8月25日至9月3日短短10天时间内，全市各银行向公安机关报案抓捕疑似买卖银行卡嫌疑人39起，截堵诈骗案1起。

    南安农行 9天协助抓获18名犯罪嫌疑人

    “我的银行卡用不了了，我想销卡。”9月2日，黄某到中国农业银行南安某支行办理销卡业务，大堂经理热情接待，并例行询问需要办理什么业务。

    询问几个账户关键问题后，黄某的答复显得有些异常，形迹可疑。大堂经理提高了警觉性，但脸上不动声色，按业务流程将客户引导到柜台办理。

    随后，大堂经理将情况第一时间向主管汇报，主管到柜台进一步确认，通过系统查询，发现该客户从6月之后有大量资金即进即出，不留余额，账户交易异常，是风险管控的异常账户，疑似涉嫌网络赌博或诈骗。

    对此，该网点立即启动应急机制，在稳住黄某的同时悄悄联系警方。支行运营管理部得到汇报后，立即指导网点按应急预案对嫌疑人员进行管控，直至警方到达现场将黄某带走调查。

    “虽然心里紧张，但并不慌张，因为这样的情景，我们进行过应急预案演练，清楚每个岗位该做什么、怎么做。”该网点工作人员告诉记者，农行在全市有26个网点，每个网点不仅有“情景重现”的演练，还多次开展相关培训课，更有市公安局反诈中心警官为26个网点进行防范电信诈骗系统培训。

    记者从市公安局反诈中心了解到，8月26日至9月3日，南安农行各网点协助抓获买卖银行卡犯罪嫌疑人达18人，堵截1起诈骗案件，其中8月31日就报案8起，9月2日报案5起，是全市银行中“战绩”最高的。据统计，南安农行累计办理涉及电信网络诈骗犯罪方面的查询业务180笔，可统计金额68万元，帮助追回电信诈骗款项58296元。

    各银行机构 加强对个人银行卡买卖“防控打”

    2日14时30分左右，一名持外地身份证的客户到工商银行南安某支行办理重置密码业务。银行客服经理进一步查询后发现，该账号交易笔数较多，资金快进快出，客户对交易情况了解不清楚，称不是本人用卡，系其丈夫使用，一会儿说做网店生意，一会儿说办加工厂。

    经客服人员查询，虽然客户本人无可疑记录，但其经常交易对象有涉案记录，判断为可疑，客服人员联系警方将其带走进行进一步侦查。

    事实上，不只是农行、工行，全市各银行均积极协助警方，抓获了多名涉案犯罪嫌疑人。全市银行机构按照人行泉州市支行下发的《关于加强个人银行账户风险防控和排查有关事项的通知》要求，强化新开个人银行账户风险审核、重点排查近期开立的个人账户风险、开展银行账户预留手机号码入网时间排查、开展形式多样的宣传教育活动，进一步提高个个人银行账户风险防控水平，为“反诈”助力。

    记者从人行南安市支行了解到，各银行机构在立足本职工作的基础上，加强个人银行卡的资金监测和柜面审核，并对存量账户进行核查。受理开立个人银行账户申请时，各银行应按照“谁开户谁负责”原则开展客户尽职调查，同时加强新开个人银行账户风险防控。发现账户异常的，存在风险的，应采取相应措施。对涉案个人采取5年不允许进行开户，取消所有非柜面服务的惩戒措施。同时督促商业银行履行职责，对风险账户核查不到位的，追究相关人员的责任。

    “电信网络诈骗往往以银行卡作为资金转移工具，犯罪分子购买大量银行卡进行犯罪，形成一条以买卖银行卡为主的‘黑灰’产业链。从银行机构处加强对个人银行卡买卖的‘防’‘控’‘打’，就是从源头上掐断产业链条，打掉犯罪分子的工具，进一步减少诈骗犯罪的发生。”市公安局反诈专业队张志鹏表示，买卖银行卡是违法行为，将银行卡出售给他人，为不法分子实施信息网络犯罪提供支付结算帮助，将构成帮助信息网络犯罪活动罪，面临三年以下有期徒刑或者拘役。

    值得一提的是，南安市对涉诈人员采取同步停止补助补贴以及相关申请、审批（旧房翻建、土地审批等）；同步停止城乡居民医保报销资格；同步追查所有诈骗赃款去向，坚决依法拆除涉诈犯罪分子违章建筑；同步将有电信网络诈骗违法犯罪前科记录的南安户籍人员列入失信人员名单；同步将直系亲属入党、参军、公务员等列入限制黑名单；同步对其采取限制出境措施，有护照的作废护照等六同步惩治措施。