■本报记者王小清

    以往，个人开立银行账户可到网点通过自助开卡机或智能设备开卡，也可通过手机银行开立Ⅱ类户或Ⅲ类户，不过，根据监管要求，2020年8月25日至2020年11月23日，南安市所有金融机构网点暂停开卡机自助开卡业务。与此同时，企业办理银行开户手续也变得严格，种种举措均是为了提升全民防范电信网络诈骗意识，加大力度打击电信网络新型违法犯罪。

    银行开户审核趋严

    8月29日，家住柳城街道的陈先生听说一家股份制银行的理财产品收益比较吸引人，便计划开户。此前客服经理告诉他，用自助开卡机开户省时又便捷，但当日他要开卡时，却被告知要到柜台当面办理。

    “进网点后大堂人员咨询了开卡用途，职业、住所地等相关信息，之后才取号引导我到柜台办理，办理的时间长一些。”从去年开始，陈先生切身感受到银行对个人完整开户信息的严格要求，“以前没有咨询职业信息，但从去年开始，职业信息也是开户必填项目。”

    不同的是，以前通过智能柜员机以人脸识别、电子签名、大堂经理授权等相关程序成功办理的开卡业务，从8月25日起暂停。

    记者了解到，根据中国人民银行泉州市中心支行、泉州市公安局和泉州市银保监分局联合下发的《关于加强个人银行账户风险防控和排查有关事项的通知》要求，2020年8月25日至2020年11月23日期间，所有金融机构网点暂停开卡机自助开卡业务，开卡业务只能至银行柜台由柜面人员办理。新开个人银行账户应自正式开立之日起3个工作日后方可激活非柜面业务功能。

    事实上，不仅个人开户变得严格，企业办理银行开户手续也变得严格，须全部现场核实单位账户开户经营地址。

    因此，对于新注册企业在银行开设对公账户时，银行会上门检查并且拍照，包括下场核查、招牌门牌号比对、提供租金发票、水电费清单、法人名下公司数量核查等。在后期的梳理排查上，银行一般会通过电话联系法人，或者实地上门方式进行排查，核实公司名称、税号、注册地址、主营业务、法人、主营业务等。

    买卖银行卡涉嫌违法

    严格管理账户开户，落实银行账

    户风险管理，有利于从源头上防范和严厉打击违法犯罪活动。近年来，新型电信诈骗的招数层出不穷，通过买卖个人账户转移资金的案例增长明显，不少市民以为买卖银行卡对自己没有危害。

    事实并非如此，记者了解到，根据人行261号文的规定，“银行和支付机构对公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡，下同）或支付账户的单位和个人，组织购买、出租、出借、出售银行账户或支付账户的单位和个人，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人，5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户”。此后监管发文将惩戒措施调整为“5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户”。

    不仅如此，根据261号文的规定，经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或虚构经营场所的单位，银行和支付机构不得为其开户。

    银行人士提醒，不论是企业客户还是个人客户，近期如有开户需求，建议先了解银行相关政策，开立银行账户切莫因为一时的蝇头小利将自己推向违法的边缘。