开学季到来“学平险”如何选择有讲究

    ■本报记者王小清

    随着中小学、幼儿园陆续开学，家长们不由得担心孩子在校期间和往返路上的安全问题。要不要购买“学平险”就成了家长着重考虑的问题。那么，“学平险”的选择有什么讲究？理赔方面要注意哪些事项呢？记者就此进行了解。

    “学平险”保障校内外安全

    “各位家长们好，为保障孩子安全，建议为孩子配置‘学平险’，该项为自愿购买。”家住柳城街道的周先生上周送孩子入学后，就收到了老师在班级群中的提醒，是否缴纳学平险成为家长不得不考虑的事情，周先生也慎重起来。

    “保险期限一年，涵盖了学生意外伤害身故、疾病身故、意外伤害医疗和住院医疗的保障。”周先生说，保费也不贵，一年80元，他决定为孩子缴纳，就当给孩子买一个安全。

    “学平险”全称“中小学生平安保险”，属于人身意外伤害保险的一种，是针对中小学生特点推出的保险，由家长和学生自行决定购买。大多数家长和周先生一样，奉行的是给孩子买个安全，但也有家长认为，孩子已经有医保了，学平险是否存在重复保障？

    南安一家保险公司的销售人员傅女士介绍，“学平险”的保障范围比医保广，包括了意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。同时，医保的赔偿比例较低，“学平险”可以对自费医疗部分予以进一步补偿。因此，“学平险”可以作为医保的有力补充，一旦孩子发生意外事故或者生病，医保报销之后，家长还可以到保险公司按照学平险的标准进一步理赔。

    值得一提的是，“学平险”不仅仅保障学生在校期间的安全，傅女士表示，意外责任的保障范围不管是否在校内，也不论是上学还是放学期间，抑或假期等时间段发生的意外，只要在保险期限内，皆属于“学平险”的保障责任范围。

    “学平险”的优势不言自明，对于家长来说，自行购买保险可以根据孩子的风险保障需求、家庭购买能力综合考量，从种类丰富的产品中选择适合自家孩子的产品，让“学平险”发挥更大的保障作用。

    建议选择保障全面的保险方案

    记者了解到，目前南安的保险公司均推出了“学平险”产品，目前在售的“学平险”一般要求被保险人为身体健康的在校生，年龄小至3周岁起，大到22或23周岁。“学平险”保险期限1年，保费在100元-300元不等。

    记者了解到，保险公司会根据保障范围及额度的不同设计不同的产品。记者看到一家保险公司的“学平险”产品，虽然保费都是100元，但根据保险责任和保额的不同，设置了4个方案。举例来说，方案一为学生幼儿意外伤害身故/残疾3.6万元、意外伤害门诊医疗8000元、住院医疗8万元；方案二为学生幼儿意外伤害身故/残疾3万元、意外伤害门诊医疗5000元、住院医疗4万元、意外伤害医疗住院补贴每天20元、疾病身故保险金或疾病全残3万元。

    另外一家大型保险公司推出的一款保费100元的“学平险”，包含学生非疾病身故或30日等待期后因疾病身故保额3万元、意外伤害伤残保额5万元、意外伤害医院5000元、意外伤害住院医疗或30日等待期后因疾病住院医疗8万元。

    有的保险公司根据被保险人的年龄层，保费也有所不同，比如为3-6周岁的幼儿投保，保费每人198元，6-23周岁保费158元/人，各项保险责任为疾病身故5万元、重大疾病保险金3万元、意外身故5万元、意外残疾5万元、意外医疗5000元、住院医疗10万元。

    对比各家公司的产品发现，保险公司对住院医疗、意外身故/伤残都给予了较高的保额。保险专家建议，家长选择保障内容全面的产品，保障额度一定要充足，保额太低无法完全覆盖较大风险所带来的经济损失，建议不考虑。

    由于“学平险”是一项具备基础医疗保障的险种，发生理赔的概率会相对较高，服务频率也会高些，建议家长选择实力强大、口碑佳、咨询和理赔服务较好的保险公司，以便在出险时得到高效温馨的服务。

    每人仅可投一份“学平险”

    需要注意的是，每位被保险人最多可投保一份“学平险”，多投部分或超过监管规定的未成年人身故保额限制的部分，保险人不承担保险责任。记者了解到，从2016年1月1日起，原保监会对未成年人身故保险金限额进行调整，保单生效时，身故保险金给付，若被保险人未满10周岁，不得超人民币20万元；若已满10周岁未满18周岁，不得超人民币50万元。

    购买“学平险”如出险，建议第一时间拨打保险公司报案电话，从时间上来说，出险24小时内报案很重要。治疗过程要保存好相应的医疗票据。就诊须在保险公司规定的二级或二级以上社保定点医院，或保险公司认可的其他医院，方可报销。

    如今，各家保险公司通过线上理赔工具开展极速理赔服务，投保人可通过微信理赔或保险公司的App等线上理赔工具报案、传送资料，直接在线理赔。